Planificació financera i persones grans

L'envelliment porta intrínsecs diferents reptes. Un d'ells és les finances.

Comptar amb els recursos necessaris per l'atenció adequada d'una persona gran és possible si hem planificat econòmicament aquesta etapa de la vida amb suficient antelació.

Un pla econòmic adequat garanteix el benestar, la seguretat i la tranquil·litat de tenir cobertes les nostres necessitats en la vellesa.

Desgranarem en aquest article com i per què és necessari planificar adequadament les finances per fer front als reptes financers en la tercera edat.

La importància de la planificació financera en la vellesa

Si et preguntes per què és important tenir una adequada planificació financera de cara a la vellesa, la resposta és senzilla: per garantir una jubilació segura i satisfactòria en la qual els diners no siguin una preocupació afegida.

Aquestes són les avantatges de comptar amb una planificació financera en la teva vida personal:

• Millora la teva qualitat de vida i el teu benestar personal, ja que et proporciona tranquil·litat i et dona seguretat a l'hora de prendre decisions.
• Redueix la possibilitat d'endeutar-te. Amb un pressupost real i ben fet és menys probable que tinguis deutes i podràs fer front als teus pagaments previstos.
• Ajuda a reduir les despeses que no siguin necessàries.
• Generes l'hàbit d'estalviar per al futur. Si et fixes uns objectius i segueixes un pla per complir-los, generes l'hàbit d'estalviar.
• Tens en compte el teu nivell de vida desitjat en el moment de la teva jubilació i és més probable que l'assoleixis amb la planificació que sense ella.

La situació econòmica que et trobaràs en el moment de la jubilació suposa una qüestió de vital importància que determinarà la forma de poder afrontar aquesta etapa de la teva vida.

Per arribar a aquest punt, hi ha determinats factors a tenir en compte en arribar a la teva maduresa i afrontar la planificació de les teves finances:

• Si altres membres de la família, com ara fills, néts, cònjuges o fins i tot pares, depenen de tu, la quantitat de diners disponible per a la teva pròpia atenció es veurà afectada. En aquests casos, l'estalvi per a la jubilació pot ser més desafiant, ja que una gran part de l'ingrés pot destinar-se a la cura d'aquestes persones dependents.
• Si succeeix al contrari, i és la teva família la que està en posició d'ajudar-te econòmicament amb les despeses mèdiques o de cura en la teva vellesa.
• Si es produeixen canvis en la situació familiar o esdeveniments inesperats, com la mort d'un cònjuge, una malaltia inesperada o la pèrdua de feina, poden afectar la teva estabilitat financera. A més, aquesta situació inesperada pot requerir una revisió de la planificació financera existent.
• Tingues en compte l'herència o el llegat que t'agradaria deixar als teus descendents. Planificar la successió i el patrimoni pot ser una part important de la previsió financera a mesura que ens fem grans.

Tots aquests aspectes els hauràs de tenir en compte en el moment de calcular quines són les teves despeses i ingressos actuals. També per estimar les despeses i ingressos en el moment de la teva jubilació. Al final, planificar és tenir en compte tots els escenaris possibles perquè, arribat el moment, tinguis la màxima tranquil·litat possible i res no et sorprengui.

Quines despeses puc tenir a la tercera edat?

A part de les despeses derivades de l'habitatge, l'alimentació i els subministraments de la llar, cal tenir en compte que és normal que el pressupost destinat a tenir cura de la nostra salut sigui cada vegada més significatiu.

A més, amb el pas dels anys, si hi ha un major grau de dependència, necessitarem ajuda, potser de manera puntual o bé en el dia a dia, però aquest és un gasto important a considerar.

Depenent de l'elecció de cura segons les necessitats de la persona gran, el pressupost destinat serà diferent.

Triar entre una opció o una altra depèn de les necessitats concretes de la persona i, sempre que sigui possible, de les seves preferències.

Les principals opcions d'atenció que existeixen són:

Si vols ampliar la informació sobre les opcions d'atenció per a les persones grans dependents i com triar la més adequada per a tu, en aquest article te'n parlem extensament.

Planificació financera durant la vellesa: estratègies i accions per estalviar

Per on començar a planificar la teva economia quan t'acostes a la tercera edat?

El primer és valorar quants anys et queden abans de la jubilació. No és cap secret que la situació econòmica canvia significativament pel que fa a ingressos quan ens retirem de la vida laboral.

Com més aviat comencis a planificar, menor serà l'esforç que hauràs de fer per estalviar.

Passos per crear un pla financer:

1. Fes un anàlisi de la situació actual: registra tots els teus ingressos i despeses, els teus o els de la teva unitat familiar i de la teva situació particular.
2. Calcula quina serà la teva pensió i també les despeses i altres ingressos que tindràs després de la jubilació. Pensa quin és el nivell de vida que vols o pots tenir i pren decisions en funció de les possibilitats.
3. Fes una estimació dels anys que viuràs segons les dades oficials de l'esperança de vida mitjana.
4. Amb totes les dades recollides en els punts anteriors, estableix objectius financers, tant a curt termini com a llarg termini.
5. Informa't al teu banc i a la teva companyia d'assegurances i compara l'oferta existent a l'hora de triar el producte que millor et convingui.
6. Aporta diners de manera regular a aquest compte o producte d'estalvi.
7. Revisa la teva planificació financera almenys una vegada a l'any i realitza els ajustos necessaris. És possible que la teva situació canviï amb el pas del temps i també les teves necessitats o prioritats.

Si tot això et ve gran, demana ajuda a un professional especialitzat i obtén una assessoria financera.

Quins són els productes financers específics per estalviar de cara a la tercera edat?

• Pla d'estalvi: producte per aportar diners de manera periòdica, amb la freqüència que tu decideixis, i que pots rescatar en qualsevol moment. Existeixen plans d'estalvi de diferents tipus: d'estalvi sistemàtic o d'estalvi a llarg termini. Pregunta a la teva companyia d'assegurances de confiança perquè t'expliqui les diferents opcions existents.
• Pla de pensions per a la jubilació: producte financer d'estalvi en què pots fer aportacions i recuperar-les en el moment de la teva jubilació. És l'opció més comuna per aconseguir estalviar de cara a la futura jubilació.
• Assegurança d'estalvi o pla de jubilació: és una assegurança de vida individual per la qual pagues periòdicament segons hagis pactat en el contracte i de la qual pots fer ús en qualsevol moment, sempre que compleixis les condicions acordades. L'assegurança d'estalvi no està vinculada a la jubilació, defunció i/o invalidesa.
• Hipoteca inversa: consisteix a convertir en renda mensual el valor de la teva vivenda. Generalment, aquest producte requereix ser major de 65 anys i ser el titular propietari de la vivenda. La quantitat percebuda dependrà principalment del valor de la vivenda i l'edat de la persona que la sol·licita. A mesura que augmenta l'edat de la persona sol·licitant, augmentarà la renda mensual que es percebrà. Les hipoteques inverses poden ser cancel·lades en qualsevol moment i la majoria de les entitats no compten amb comissions al respecte. Això sí, haurem de tornar la quantitat percebuda fins al dia de la cancel·lació. Hem de tenir en compte que en signar la hipoteca no hem renunciat a la titularitat de la vivenda, sinó que l'hem utilitzada com a garantia.

Planifica les teves finances i envelleix amb tranquil·litat

Que puguis mantenir la teva qualitat de vida i la teva tranquil·litat financera un cop arribi el moment de la jubilació depèn, en bona mesura, de tu.

La recomanació sempre és prevenir tot el possible. L'anticipació és crucial per tal que no et sorprenguin les despeses derivades de les teves necessitats de cura que vagin sorgint amb el pas dels anys.

Al marge de comptar amb els teus estalvis i els teus propis recursos, tingues en compte també que existeixen diferents ajudes a la dependència. Hi ha tota una sèrie de recursos públics i privats a l'abast de qualsevol ciutadà que ho necessiti que pots demanar. En aquest article t'hem preparat un resum de les ajudes públiques que existeixen ara mateix per a les persones en situació de dependència.